En livrente, eller omvendt boliglån, er en kraftig månedlig tilførsel av kontanter for en pensjonist eller pensjonist. Dette er ikke alltid en gunstig løsning. Hvordan fungerer en livrente? Hva er fordelene og ulempene med et omvendt boliglån?

Innhold:

  1. Hva er en livrente for en leilighet?
  2. Hvordan søker jeg om livrente for en leilighet?
  3. Lønner det omvendte boliglånet seg økonomisk?
  4. Kan du trekke deg fra livrentekontrakten?
  5. Når er det verdt å velge et omvendt boliglån?
  6. Hva skal jeg gjøre for å inngå en livrenteavtale?

Omvendt boliglån , ellerlivrente for en leilighetfrister mange eldre. Omvendt boliglån (annuitet) selskaper annonserer ofte på TV og i aviser rettet mot eldre mennesker. Ofte sendes brosjyrer med informasjon om en slik mulighet direkte til postkasser for personer som potensielt kan være interessert i det.

Tilbudet virker veldig fristende: noen få hundre, og noen ganger til og med over tusen zloty og mer per måned er en betydelig sum som i betydelig grad kan reparere et beskjedent budsjett for eldre, slik at de kan leve et anstendig liv til tross for at de mottar en relativt lav pensjon.

Hva er en livrente for en leilighet?

Enkelt sagt, et omvendt boliglån er en fast månedlig inntekt som en senior mottar til døden i bytte mot å overføre eierskap til eiendommen hans.

Dette er ikke en ny idé. Omvendte boliglån har vært i drift i mange, ikke bare europeiske, land i årevis. Der tilbyr bankene dem, som månedlig betaler kunden en viss sum penger mot en oppføring i boliglånet i tomte- og panteregisteret til en leilighet eller hus.

Eiendommen sikrer ikke bare det omvendte lånet, men blir også bankens eiendom ved eiers død - med mindre hans arvinger tilbakebetaler seniorens forpliktelser ved å få tilbake huset eller leiligheten (de kan også forlate lokaler til banken, i noen tilfeller mottar tilbakebetaling av overskudd som følge av differansen mellom verdien av eiendommen og summen av tidligere bet alte penger).

I Polen fungerer det litt annerledes så langt. Det er riktig at i 2014 ble lov om omvendt panterett vedtatt, menså langt er ikke bankene særlig interessert i å inkludere det i tilbudene sine. Dette er av flere grunner.

For det første fordi å signere en slik avtale med kunden er ganske risikabelt for banken: det er ikke sikkert hvor lenge pengene må tas ut og om beløpet på betalingen tilfeldigvis - pga. kundens levetid - vil ikke overstige verdien av eiendommen dekket av omvendt kreditt

Det er derfor denne tjenesten tilbys i vårt land primært av såk alte ikke-bankenheter, det vil si private selskaper som tilbyr sine kunder livslange fordelskontrakter.

Boliglån som tilbys av disse selskapene er ikke - i motsetning til banklån - underlagt noen bankforskrifter. De fleste bedrifter baserer sine tjenester på institusjonen for livsvarig fengsel (i samsvar med Civil Code Art. 908-916), eller på en livrentekontrakt (Civil Code Art. 903-907).

Hvordan søker jeg om livrente for en leilighet?

En livrentekontrakt kan inngås av både enslige og ektepar. Når en av ektefellene dør, vil ytelsen fortsatt bli utbet alt (det er imidlertid verdt å forsikre seg om at kontrakten ikke inneholder en klausul som bare åpner for denne muligheten dersom begge ektefellene var eiere av lokalet)

Det er flere viktige krav til personen eller personen som ønsker å søke om omvendt boliglån. Først av alt, nå passende alder - de fleste selskaper som tilbyr denne typen tilbud krever en minimumsalder på 60 år, og enda bedre 65.

For det andre må den ha rett til fast eiendom: eierskap eller andelshaverskap (når det gjelder boliger med forv altning av boliger).

Dette betyr imidlertid ikke at han vil få et slikt boliglån: mange selskaper aksepterer kun fast eiendom på et bestemt sted og med en bestemt størrelse, slik at det vil være enkelt å tjene senere

Det tas også hensyn til leiligheter med allerede beheftet pant (hvis eiere tok pant), men en slik situasjon vurderes alltid individuelt

Før signering av en omvendt pantekontrakt, vurderer selskapet eiendommen og vurderer dens juridiske status - bare på dette grunnlaget foreslår det størrelsen på fordelen, som etter signering av kontrakten vil påvirke kontoen til gjeldende Eieren. Derfor er det ikke verdt å følge simuleringer eller bruke kalkulatorer som er tilgjengelige på nettsidene til slike selskaper: de er kun veiledende.

Helsetilstanden til den potensielle boliglånsfondskunden spiller ingen rolle

Lønner det omvendte boliglånet segøkonomisk?

Ifølge selskaper som tilbyr slike tjenester - ja, og noen ganger til og med veldig mye. Beløpet på ytelsen som utbetales hver måned kan variere fra flere hundre til til og med flere tusen zloty, og en del av det skyldige beløpet kan kreves inn én gang (i form av en ganske stor tilførsel av kontanter).

Alt avhenger av verdien av eiendommen (og dette i sin tur av beliggenhet, standard og størrelse), samt kjønn og alder på personen som bestemmer seg for å inngå kontrakten. Vanligvis kan menn som ifølge GUS-data lever kortere enn kvinner regne med høyere ytelser.

Ved å analysere de hypotetiske betalingsbeløpene ved hjelp av kalkulatorer plassert på nettsidene til selskaper som tilbyr boligrenter, kan du imidlertid finne ut at løftene til selskaper som gir slike lån ofte ikke dekkes i virkeligheten.

For eksempel kan en eier av en leilighet i Wrocław med et areal på rundt 80 kvadratmeter motta rundt 700 per måned for livet (forutsatt at han er 66 år gammel og - ifølge GUS data på gjennomsnittet alder i Polen, vil han leve opp til 84 år). Ved å sammenligne denne summen med leilighetens reelle verdi kan det beregnes at det er et beløp som ikke er større enn 40 %. den som en senior ville få ved å selge leiligheten sin på det åpne markedet

Det er imidlertid verdt å legge til at mange selskaper også betaler månedlige avgifter, kostnadene ved husleieøkninger og byskatter, og betaler også for eiendomsforsikring.

Det er viktig at du ikke trenger å betale skatt til skattekontoret på de månedlige ytelsene (hvis eiendommen ble anskaffet minst fem år før inngåelsen av livrentekontrakten).

Det er den som har inngått kontraktens plikt å holde eiendommen i god stand

Kan du trekke deg fra livrentekontrakten?

Det avhenger av selskapet som kontrakten er signert med. På tidspunktet for inngåelsen overfører den eksisterende eieren av eiendommen eiendomsretten til selskapet i bytte mot et visst beløp, mottatt hver måned.

Noen selskaper i kontrakten inneholder en klausul om at det ikke er mulig å si opp en slik kontrakt, mens andre lar den sies opp etter kundens ønske, men det er verdt å huske at det er visse konsekvenser: i Ved heving av kontrakten skal kunden tilbakebetale alle innbetalinger som er mottatt så langt og andre kostnader selskapet har pådratt seg (f.eks. eiendomsforsikring, husleie osv.), samt renter på pengene som er utbet alt.

Når er det verdt å velge et omvendt boliglån?

Mange lurer på om livrenten er en god løsning. Dessverre er det ikke noe riktig svar på dette spørsmålet.Alt avhenger av den individuelle situasjonen.

Å signere en slik kontrakt kan være fordelaktig hvis leiligheten er en ball og lenke - vedlikeholdet koster penger, og det er ingen å overlate det til i et testamente. Derfor blir slike tilbud oftest brukt av personer som ikke har slektninger som de kan overlate eiendommen sin til, og samtidig lar en beskjeden pensjonisttilværelse ikke leve med verdighet

Før du inngår en livrentekontrakt, er det verdt å sjekke meningene om selskapet nøye, og selve kontrakten bør konsulteres med en advokat for å forsikre deg om at den ikke inneholder noen juridiske løkker som gjør at selskapet kan overta leilighet.

Hva skal jeg gjøre for å inngå en livrenteavtale?

En senior som bestemmer seg for å signere en omvendt boliglånsavtale, bør kontakte hjelpelinjen til fondet etter eget valg eller fylle ut en passende søknad på nettstedet. Etter noen dager vil han motta et første tilbud og vil kunne avtale med en rådgiver

Deretter vil takstmannen dukke opp i lokalene for å vurdere eiendommen, og rådgiver vil presentere det endelige forslaget til beløpet for det månedlige avdraget

Det er imidlertid verdt å gi deg selv litt tid til å signere en kontrakt med en notarius publicus, og det er verdt å gå med din egen advokat for å møte en rådgiver, som vil analysere kontrakten

Du må også forsikre deg om at leiligheten i tilfelle konkurs i selskapet vil gå tilbake til sin opprinnelige eier (for å gjøre det er det nødvendig med passende oppføringer i grunn- og panteboken), eller om det vil bli overtatt av en namsmann som sikkerhet for pantefondets eiendeler

Kategori:

Geriatri